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[金融]科技型中小企業貸款平台建設指引

2010年07月25日 來源: 成都市科技金融服務平台 關鍵詞: 閱讀:

   為落實科學技術部(以下簡稱科技部)與國家開發銀行(以下簡稱開發銀行)共同發布的《關於推動科技型中小企業融資工作有關問題的通知》(開行發[2005]117號)的要求,發揮科技主管部門的組織協調優勢和國家開發性金融機構的融資優勢,全麵推動科技型中小企業貸款平台的建設,逐步建立在政府引導下的,有利於科技型中小企業自主創新的科技投融資體係,特製訂本《指引》。

      一、貸款平台職能與任務

      科技型中小企業貸款平台是在科技部、開發銀行培育和指導下,按開發銀行的要求承擔或協助客戶開發、評審和貸後管理的職能。主要為本地區科技型中小企業申請開發銀行中小企業貸款提供服務,並促進本地區企業信用體係建設。

      二、貸款平台的種類

      貸款平台在開展科技型中小企業貸款工作中可根據自身條件采取以下具體方式:

     (一)管理平台
      貸款平台負責客戶開發、項目管理、初評等工作。開發銀行直接與中小企業簽訂借款合同,中小企業直接對開發銀行承擔還款責任。

     (二)統貸平台
      有借款資格和承貸能力的企事業法人(統借統還借款人,以下簡稱“指定借款人”),願意承擔貸款責任,有防範風險、償還貸款的能力,可申請開發銀行貸款,以委托貸款等合法有效的資產運作方式,向中小企業提供資金支持。采取統貸方式的,管理平台的職能由指定借款人承擔。

     (三)其他模式平台
      平台依托單位可在政府指導下,與本地區開發銀行分行共同探討建立符合國家政策、有利於本地區科技型中小企業自主創新的多種運作模式。

      三、貸款平台支撐條件

      科技型中小企業貸款平台的建設必須是符合國家高新技術產業發展方向和開發銀行業務要求的,依托地方科技主管部門、高新區管委會所屬的高新技術創業服務中心(科技企業孵化器)、生產力促進中心、特色產業基地、軟件園、中小企業擔保公司、科技風險投資公司等科技中介機構建立,為科技型中小企業提供貸款服務的專業中介服務機構。

     (一)平台設立條件
      1、基礎條件
      獨立法人;
      科技型中小企業貸款平台應具有固定的辦公場所、必要的辦公條件和信息網絡設施;
      有與所從事的科技型中小企業貸款工作相適應的專業人員;
      有開展科技型中小企業貸款服務的資金實力;采取統貸方式的貸款平台,同時應具備相應的償還貸款能力。

      2、專業能力
      對中小企業貸款有效需求信息的掌握能力;
      與政府及其他職能部門的協調能力;
      有組織貸款項目評審的能力;
      開發評審階段對貸款風險的識別和控製能力;
      具有較為先進的信用征集和信用評價能力;
      具有一定的跟蹤管理和服務能力。

      3、製度建設
      貸款平台製訂並嚴格遵守從項目開發、受理、信用評價、初審、盡職調查、擔保、項目評議、項目報批、貸款手續辦理及貸後管理等環節的工作流程;
      貸款平台應分別製訂貸款項目開發、受理、信用評價、初審、盡職調查、擔保、項目評議、項目報批、貸款手續辦理、貸後管理及專管機構人員管理、評議機構人員管理的規章製度和工作細則,並保證嚴格遵照執行。

     (二)平台地方政策條件和管理
      地方科技主管部門、高新區管委會應按照《國家中長期科學和技術發展規劃綱要》及相關配套政策的要求,加強對科技型中小企業貸款平台的支持,同時要積極爭取地方政府在財稅、金融和政府采購等方麵的配套政策支持,不斷優化創新環境。貸款平台也應積極開拓、整合科技和社會資源,使平台的外部環境具備以下條件:
      1、地方科技主管部門、高新區管委會主要領導牽頭成立科技金融領導協調機構,要將貸款平台建設納入地方科技投融資體係中統籌考慮和規劃。
      2、地方科技主管部門、高新區管委會要對貸款平台建設給予財政投入,並對平台貸款項目給予一定的貼息支持。
      3、地方科技主管部門、高新區管委會應倡導依托貸款平台建立科技型中小企業信用促進機構,凡申請開發銀行貸款的企業應加入信用促進機構,貸款平台要建立科技型中小企業信用征集係統和信用評價係統。
      4、地方科技主管部門、高新區管委會要把科技型中小企業貸款平台建設和管理工作納入目標責任管理和業績考核管理。
      5、貸款平台應積極引入社會擔保公司參與貸款平台工作,引導擔保公司參與科技型中小企業貸款擔保業務,分散信貸風險。
      6、地方科技主管部門、高新區管委會為貸款平台提供一定量的貸款風險準備金,並將該款項存入貸款平台在開發銀行當地分行開立的風險準備金專用賬戶。
      7、不管采取何種平台方式,原則上地方科技主管部門、高新區管委會應與開發銀行建立貸款風險分擔機製,對貸款平台內的貸款總體風險承擔一定經濟責任,風險分擔的比例與方式,由開發銀行與地方科技主管部門、高新區管委會具體商定。
      8、對於統貸統還平台,地方科技主管部門、高新區管委會應會同開發銀行與當地商業銀行簽訂代理金融合作協議,委托地方商業銀行辦理轉貸業務。

     (三)貸款平台部門政策和管理
      1、在科技部與開發銀行業務合作委員會下,設立科技型中小企業貸款專項工作組,由雙方有關司、局、中心組成。
      2、科技部積極支持和鼓勵地方科技主管部門、高新區管委會結合本地實際情況,建立多種形式的科技型中小企業貸款平台,並通過國家科技計劃支持平台建設。
      3、開發銀行將麵向科技型中小企業和創業投資公司的政策性貸款業務作為支持國家自主創新戰略實施的重要金融措施,繼續擴大貸款總量,完善信貸管理模式,鼓勵地方分行加強與地方科技主管部門、高新區管委會的合作,支持平台工作。
      4、“十一五”期間科技部、開發銀行將重點培育100個科技型中小企業貸款示範服務機構。科技部會同開發銀行建立平台統計考核機製和獎懲激勵機製,對科技型中小企業和創業投資公司的貸款情況建立年度統計製度,並定期公布;共同支持和指導地方科技部門、高新區管委會對貸款平台進行考核,對通過考核合格的平台將認定為“科技部、國家開發銀行科技型中小企業貸款示範服務機構”。同時科技部將通過國家科技計劃在人員培訓、信用體係建設、信息化建設等方麵給予重點資助,創新基金管理中心將對符合創新基金年度支持方向的貸款平台項目優先給予貸款貼息等支持;開發銀行對於服務機構將在平台能力建設和工作委托等方麵優先給予支持。

      四、貸款平台備案

      貸款平台依托單位具備本《指引》第三部分所明確的條件,經地方科技主管部門、高新區管委會與開發銀行分行協商一致後,可填報科技型中小企業貸款平台備案表(見附表)和建設方案,各兩份報科技部火炬中心和開發銀行評審三局備案。

      本《指引》由科技部火炬中心、開發銀行評審三局解釋。

 





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